Блокировка банковских операций: новые причины

С октября 2018 блокировка банковских операций возможна по новым основаниям. Закон о национальной платежной системе обязывает банки выявлять операции, потенциально совершаемые без согласия клиента. Проще говоря, попытки хищения. Банк немедленно заблокирует не только сам перевод, но и  дистанционное банковское обслуживание.

Блокировка банковских операций: как это происходит

Банк блокирует подозрительную операцию без согласия клиента. Если операция проводится через клиент-банк или карту – их тоже заблокируют.

Затем банк должен связаться с клиентом, сообщить о подозрительной операции и запросить подтверждение. Получив подтверждение, банк обязан немедленно снять блокировку и исполнить операцию.

Максимальный срок блокировки =  2 рабочих дня.

Если получить подтверждение клиента не удалось – банк по истечении 2х рабочих дней обязан исполнить операцию и снять блокировку. (ч. 5.3. ст. 8 ФЗ «от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе»)

Признаки подозрительных операций

Приказ Центробанка от 27.09.2018 N ОД-2525 перечисляет 3 признака осуществления перевода денежных средств без согласия клиента:

  1. получатель платежа в базе данных о попытках хищения Центробанка
  2. параметры устройства для проведения платежа содержатся в базе ЦБ РФ
  3. необычная операция (время, дни, сумма, место осуществления перевода, устройство, с использованием которого осуществляется операция и т д)

Вопросы вызывает 3й пункт. Конкретные методы выявления «подозрительных» операций, каждый банк разрабатывает самостоятельно.

Получается, под критерии необычной операции может попасть не только реальная попытка хищения.
Например, платеж через клиент-банк во время командировки в другом городе или стране будет также выглядеть подозрительно.

С одной стороны, это защита от хищений. В то же время, блокировка может обернуться проблемой. Время – деньги. За 2 рабочих дня без ДБО можно пропустить сроки важных платежей.

Как избежать проблем

Конкретный способ уведомления клиента и запроса подтверждения операции должен быть установлен в договоре с банком. Рекомендуем обратиться в банк и согласовать конкретные способы и перечень лиц, которые могут давать подтверждение операций.


АКТУАЛЬНО

ТИПОВОЙ УСТАВ ООО

что такое типовой устав ООО
преимущества типовых уставов
как перейти на типовой устав

читайте в статье